農業供給側改革的金融支持策略探討

2019-05-25 07:05:46 中國集體經濟 2019年13期

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高彥彬

摘要:在農業供給側改革背景下金融需求出現了規?;?、長期化和多元化的新特點,而金融供給卻存在有效供給不足、產品單一以及農業信貸擔保困難等問題。為了促進農業供給側改革的順利進行,應當選擇有效的應對策略,包括:完善農村金融供給體系、強化金融創新、引導金融資源向農業供給側改革傾斜、擴展貸款擔保方式和加強農村金融基礎建設。

關鍵詞:農業供給側改革;金融支持;金融創新

農業供給側改革是以“去產能”、“去庫存”、“去杠桿”、“降成本”、“補短板”為核心,通過農業政策的引導和農業生產方式的升級換代,使農產品的質量和數量符合消費者當前以及潛在的需求。農業供給側改革的決定性因素包括生產要素的優化配置與制度創新。其中農業生產各類要素供給的數量直接決定了農產品供給的總量,而農業生產要素供給的質量以及供給方式則會對農產品供給結構的形成、供給質量的提升產生影響。

金融作為農業生產的核心要素之一,可以引導資金的流量與流向,在農業供給側改革進程中起到關鍵性作用:通過金融政策的引導以及金融資源的調節,著力支持現代化和高效環保農業,減少傳統農產品的過剩供給,從而達到農業“去產能”的目的;通過政策性銀行對糧食收購的信貸支持,鼓勵多元化主體進入市場收購農產品,可以達到農業“去庫存”的目的;通過引導金融機構的信貸投放,擴大對農業供給側改革中出現的新興產業的信貸投放,并且對信貸投放情況進行監督與評估,可以達到農業“去杠桿”的目的;通過加快利率市場化改革,把降低農業貸款利率真正做到實處,從而達到農業生產“降成本”的目的;對于農業生產經營比較薄弱的地方,如農田水利、農業科技、農業新產業新業態、農業產業化以及農產品物流、營銷和品牌建設等方面,金融應增加支持力度,實現農業“補短板”的目的。

一、農業供給側改革背景下金融需求的特點

(一)金融需求規?;?/p>

一是在農業供給側改革過程中,勞動力成本的不斷增加,農業產業化、規?;難桿俜⒄?,農業生產主體需要購置多種大型農機。二是為避免農產品價格的市場波動,調整銷售時間,有必要建設糧倉、冷庫、廠房和農業產業園區,需要籌集大規模資金。三是家庭農場、種糧大戶、果蔬專業戶等需要經常性或季節性大額借款,而且借款期限較長。特別是隨著農業供給側結構性改革的逐步推進,“公司+產業園區+農戶”、“公司+專業合作社+農戶”、“訂單農業”、“農超對接”等產業鏈不斷創新和推廣,現代農業的產前、產中和產后鏈條進一步延伸,農業生產各環節對接合作緊密,由此造成對流動性資金的需求大幅度增加。

(二)金融需求長期化

一是在農業供給側改革的推動下,農業經營方式規?;?、集約化越來越明顯,高產、高效、特色農業占比持續增高,中長期信貸融資需求不斷擴大。二是農業基礎設施建設(比如建筑道路、新蓋住房、興修水利等)和大型農業新機械設備采購資金占用的時間較長,迫切需要商業銀行提供更多中長期貸款。三是日益互動融合的第一產業、第二產業和第三產業,帶來農業產業供應鏈的延伸以及價值鏈的拓展,這導致了農業信貸需求結構的變化,從以前的短期性資金需求轉向長期性資金需求。

(三)金融需求多元化

一是在農業供給側改革的進程中,傳統的小農經濟模式逐漸萎縮,取而代之的是農業產業鏈的縱向一體化,農業生產分別延伸到生產的前期和生產的后期,出現了一些農業生產工業化的模式。相應地,金融需求也超出了傳統的農業生產貸款,需要銀行、證券、保險、期貨、信托、租賃等金融機構發揮自身的比較優勢,創新產品服務,貫通農業產前、產中和產后金融供給,為農業生產、倉儲、物流、加工、銷售提供全程服務。二是農業供給側改革推動了農業與第二、農業與第三產業加速融合,出現了多種新型業態,例如:循環農業、休閑農業、有機農業、文化創意農業以及生物能源農業等。這些新型農業產業形態通過公司化運營,對非信貸類金融服務需求增多,如資本引入、公司上市、債券發行、管理咨詢、現金管理等。

二、金融供給存在的問題

(一)金融有效供給不足

一是農業政策性信貸支持不足。雖然中國農業發展銀行的業務范圍較廣,包括農業生產資料貸款、農業基礎設施建設貸款、農業水利建設貸款等,但是信貸資金數量十分有限,主要針對糧食、棉花、油料收購提供貸款,其他類別的貸款很少。二是商業銀行對農業貸款存在“惜貸”現象。由于農業貸款交易的高成本,借款人與貸方之間的信息不對稱等固有弱點,盡管國家宏觀政策支持農業供給側改革,但是旨在盈利的金融機構不愿意向農業提供信貸資金,相反資金流向了利潤率較高工商業。例如,中國農業銀行開始轉型,轉向商業化運作,其農村市場業務量正在下降,對農業發展的支持力度必然減弱。農村信用社的資金來源有限,加上沉重的歷史包袱,農信社分擔服務“三農”的責任十分有限。中國郵政儲蓄銀行具有商業銀行的性質,使其難以在農業供給側過程中發揮出更大的作用。

(二)金融產品單一

一是農村金融產品創新不足。農村現有的金融產品一般包括農村工商貸款、農戶小額聯合保險貸款和農戶小額貸款等,這些信貸產品的共性是貸款額度小、貸款期限短、貸款利率高,這不符合農業現代化發展的要求,也不利于農業供給側改革的推進。二是現有信貸產品同質化非常明顯。金融機構提供的大部分是小額貸款和聯保貸款等傳統產品,只能滿足農戶一般性生產所需的資金,很少推出符合現代農業生產特點的具有地方特色的信貸產品。雖然有些地區已經探索了林權、土地承包經營權、農民財產權和其他農業產權的貸款業務,但由于抵押價值評估與后續處置這兩個問題尚未能真正解決,農村抵押貸款并不具備可操作性。

(三)農業信貸擔保困難

一是抵押品的有限性。一般來說,可以用于信用抵押的物品有兩個先決條件:貸款人對其有處分權,金融機構可以衡量其市場價值并且可以交易。目前,農民擁有上述兩個條件的物品很少,而且都存在缺陷。二是農業信貸擔保形式單一,抵押貸款和質押貸款具有較高的風險防范作用,但在實踐中,農村可以用于抵押和質押的物品較少。金融機構在辦理擔保時仍遵循城市信用擔保方式,創新不夠。三是農業信貸保險機制不健全。農業信用擔?;刮┮敵龐么釤峁┑1?,實際上承擔了被擔保人違約的風險,應該通過擔保收費或提取風險準備金獲得風險補償。由于目前還缺乏合理的擔保風險損失補償機制,如果發生代償事件,農業信用擔?;怪荒蘢約撼械4罘縵?。雖然部分商業銀行與信用擔?;鉤醪澆⒘伺┮敵糯O詹鉤ズ獻骰?,但是銀行仍然對信貸擔?;剮拇娼嫻?。

三、金融支持農業供給側改革的策略選擇

(一)完善農村金融供給體系

完善農村金融供給體系的目的是使各銀行和金融機構都能夠滿足不同農村消費者的差異化需求,形成錯位經營和協調發展。一是縣域金融機構的發展格局應是“有進有退”。對一些規模較小、經營差,而且沒有特色的金融機構實施退出機制,減少這類金融機構占用大量市場資源,從而讓商業性金融、政策性金融、開發性金融、合作性金融達到優勢互補的目的。二是銀行與其他金融機構要明確自身的市場定位并實行差異化經營。農業發展銀行等政策性金融機構需要繼續加大對中長期信貸支持的力度,如農業基礎設施建設、農村居住環境建設等;國有商業銀行和股份制商業銀行應積極探索服務“三農”發展新模式,多投入資金支持當地農業發展,尤其是加大對農業重要項目、農業重點企業的支持力度;郵政儲蓄銀行應擴大業務范圍,以更好地滿足農村中小企業和新型農業企業的資金需求;農村商業銀行和村鎮銀行應繼續發揮支持農業主力軍作用,調整傳統信貸模式,為農業供給側改革更多的資金支持。

(二)強化金融創新

金融創新應以農業供給側改革作為核心,開發設計合適的金融產品,滿足農業客戶的綜合金融需求。一是要積極擴大有效抵押范圍,探索將土地經營權、農民住房財產權、大型農機具、農業生產設施等納入抵押擔保范圍的具體實施辦法。二是依托農業產業化龍頭企業,大力發展產業鏈金融,為農村專業合作社、家庭農場、農產品加工和流通企業等提供全方位金融服務,形成物流和資金流的雙向循環。三是積極擴展互聯網金融服務平臺、產品及其制度,完善銀行服務模式,為現代農業的發展提供更便捷的服務。四是積極推進農業融資模式創新,開發設計PPP融資、批發轉貸、股權投資等多種融資模式,滿足農業發展多樣化的需求。

(三)引導金融資源向農業供給側改革傾斜

一是銀行在信貸投向上要按照“穩糧、優經、擴飼”的要求,注重信貸資金從投量到投向的轉變,對傳統農產品種植調減后,大力支持改種優質農產品的農戶。二是以農業生產方式轉型為核心,增加對農業資源利用率高、產品質量安全、生態系統穩定的金融供給,積極支持現代農業示范區建設、高標準基本農田設施建設、無公害綠色有機食品基地建設。三是加大對農業新品種、新技術推廣應用的支持力度,滿足家庭農場、種糧大戶、農民專業合作社等新型農業經營者的資金需求。四是積極開展綠色信貸,增加農業產業的綠色金融供給,實現農業增效、農村綠化、農民增收的目的。

(四)擴展貸款擔保方式

一是憑借農業龍頭企業的影響力,推廣“公司+基地+農戶”、“公司+農民專業合作社+農戶”等新型信貸模式。二是擴大農業貸款抵押擔保物范圍,允許使用農村房屋、宅基地、林權、土地承包經營權等抵押權辦理基本的貸款業務,或者是將農戶的土地承包經營權與其他可作為抵質押物的財產進行組合,共同充當貸款抵押物進行貸款。三是建立評估農村土地承包經營權、宅基地使用權的專業評估機構以及土地流轉中介機構,對抵押登記和權屬處置平臺進行改進和完善,對產權不清晰的農村工商戶廠房、農民住宅資產加速產權明晰工作,為農業規模種養殖戶創造抵押貸款條件。

(五)加強農村金融基礎建設

一是支持金融機構在農村和偏遠地區設立營業網點,優先為金融機構設立農村網點辦理審批手續,并給予相應的優惠政策和一定財政補貼。二是進一步完善農村支付結算系統,對農村地區跨行和跨區域的轉賬、匯款和結算等業務實行手續費減免政策。三是積極開展農村信用體系建設,擴大信息采集覆蓋范圍,實現數據資源的有效共享,同時加快建設健全的農村征信體系,提高農民誠信意識,鼓勵金融機構在貸款利率、還款方式、貸款額度等方面對遵守信用的農戶給予適度優惠。

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*基金項目:河南省重點研發與推廣專項(軟科學研究)(182400410171);國家社會科學基金預研項目(GSKY2017-21);河南理工大學研究和闡釋黨的十九大精神專項(SJDZXYB-11)。

(作者單位:河南理工大學財經學院)

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